Na co zwrócić uwagę wybierając ofertę kredyt gotówkowego

przez | 13 kwietnia, 2022

Decydując się na kredyt gotówkowy, który jest tak popularny w śród polaków musimy wiedzieć o tym, że nie ma kredytu idealnego, takiego który spełni wszystkie nasze oczekiwania, ostateczne warunki będą zależały przede wszystkim od oceny naszej zdolności kredytowej przez bank który wybraliśmy.

A zatem najważniejszym czynnikiem będzie wysokość naszych zarobków. Pracownik banku sprawdzi regularność otrzymywanego przez nas wynagrodzenia, zazwyczaj dzieje się to na podstawie wyciągu z historii naszego rachunku za ostatnie 3 miesiące. Dla banku niezwykle ważna jest również forma zatrudnienia, a także wszystkie aktualne zobowiązania. Bank na tej podstawie weryfikuje, czy będziemy w stanie terminowo spłacać zaciągnięty kredyt.

Zanim jednak zostanie nam przedstawiona przez bank ostateczna oferta i zostanie udzielony kredyt, bank dokładnie przeanalizuje jeszcze naszą historię w Biurze Informacji Kredytowej. Analiza historii kredytowej pozwoli dowiedzieć się, czy nie posiadamy zaległości w spłacie innych kredytów. Im nasza historia w BIK będzie lepsza, tym większe będą szanse na otrzymanie kredytu. Może zdarzyć się tak, że jest to nasz pierwszy kredyt gotówkowy i nasza historia jest czysta. Wtedy bank bierze na siebie zdecydowanie większe ryzyko, udzielając nam kredytu, ponieważ nie wie o nas nic i nie ma informacji na temat tego czy będziemy rzetelnymi kredytobiorcami, w związku z tym może zaproponować nam gorsze warunki. A zatem przed zaciągnięciem kredytu warto odpowiednio wcześniej rozpocząć budowanie swojej historii kredytowej, jak się okazuje nie jest to skomplikowane ponieważ wystarczy tylko wziąć na raty niewielką rzecz i spłacać je regularnie, dla banku będzie jo już informacja o tym, że jesteśmy rzetelni i godni zaufania.

Ostateczną ofertę kredytową otrzymamy dopiero po zbadaniu zdolności kredytowej. Dowiemy się z niej, jakie jest oprocentowanie zaciąganego przez nas kredytu, prowizja, wysokość miesięcznej raty czy całkowity koszt. Powinniśmy także zostać poinformowani o wysokości RRSO. Na podstawie wszystkich tych parametrów dowiemy się tego, co jest dla nas najważniejsze, czyli ile zapłacimy za kredyt.

Nie podpisujmy nigdy umowy w ciemno bez wcześniejszego szczegółowego zapoznania się z ofertą. W pierwszej kolejności zwróćmy uwagę na wysokość oprocentowania i prowizji, bo to dla nas najistotniejsze. Oprocentowanie jest sumą marży, jaką pobiera bank oraz wskaźnika WIBOR. Z reguły mamy do wyboru oprocentowanie stałe i zmienne. W przypadku oprocentowania stałego nasz harmonogram spłat nie ulega zmianie przez cały okres kredytu w przypadku oprocentowania zmiennego, jest ono zależne od wahania stóp procentowych obowiązujących na rynku. W tym przypadku bank będzie aktualizował harmonogram rat, w sytuacji gdy stopy procentowe znacznie się zmienią. Ryzyko zmiany wysokości rat tak naprawdę jest niewielkie, jednak może się tak zdarzyć. Oczywiście im niższe oprocentowanie, tym lepiej, jednak pamiętajmy, że zgodnie z ustawą nie może ono przekraczać 10 proc.

Prowizja jest to natomiast opłata pobierana przez bank w zamian za to, że ten udzielił nam kredytu. Prowizja może być opłatą jednorazową bądź też rozłożoną na raty. Bank ustala ją indywidualnie w stosunku do danego klienta, ale może jej nie pobierać w ramach promocji, wszystko zależy od wewnętrznej polityki banku.

Decydując się na zaciągniecie kredytu gotówkowego warto skorzystać z dostępnych w Internecie porównywarek internetowych, które z pewnością ułatwią nam to zadanie i pomogą wybrać najkorzystniejsza ofertę.